Kefalet Sigortası Nedir, Ne İşe Yarar?

İsteğe bağlı bir sigorta türü olan kefalet sigortası; sigorta şirketinin borç ödeme yükümlülüğünü yerine getirmemesi riskine karşı güvence sağlar Böylece poliçe hüküm ve şartları çerçevesinde sigortalıya kefil olarak belirli teminatlar sunar. Dolayısıyla “Kefalet sigortası zorunlu mu?” sorusuna “hayır” olarak cevap verebiliriz. Kefalet sigortası yaptırmayan kişiler herhangi bir cezai yaptırım ile karşılaşmazlar.

Sigorta şirketi doğrudan senet bedeli üzerinden “kefil” olabileceği gibi dolaylı olarak da kredi garanti kuruluşları, banka ve diğer finans kuruluşlarına da teminat sağlayabilir. Eğer borcunu ödeyemezsen, mevcut zararın sigorta üzerinden karşılanır. Üstelik bu süreçte kredi limitin de harcanmaz.

Kefalet Sigortası Ne İşe Yarar?

Kefalet sigortasını, teminat mektubunun kullanıldığı hemen her alanda kullanabilirsin. Ancak kamu kurumlarının da sigorta kapsamındaki kefalet senedini kabul etmesi gerekir. Özel sektörde ise böyle bir zorunluluk yoktur.
Kefalet senedini -kamu ihale kanunu çerçevesinde- bankada teminat mektubu olarak da kullanabilirsin.

Kefalet Sigortasının Avantajları

Eğer borçlu taraf borcunu ödemezse kefalet sigortası devreye girer ve alacaklı yani üçüncü kişinin zararlarına karşı güvence sağlar ve kefalet bedeli kadar “kefil” olur.
Sigorta şirketi, lehtar borcunu ödemediği takdirde bu borcu karşılar.
Kefalet sayesinde sigortalının kredi limitleri etkilenmez.
Kefalet sigortası teminat mektubu yerine kullanabilirsin. Eğer ilgili banka, teminat mektubunu “gayri nakdi kredi” olarak değerlendirirse bu durum, kredi limitinin azalmasına neden olabilir.

Kefalet Sigortasından Kimler Yararlanır?

Araç kiralama şirketleri
Catering firmaları
Enerji firmaları
Güvenlik şirketleri
Temizlik firmaları

Hukuksal koruma sigortası ile ilgili bilgi edinmek için yazımızı okuyabilirsin.

Kefalet Sigortası Genel Şartları Kapsamı

Kefalet sigortası genel şartları doğrultusunda sunulan bazı ana teminatlar vardır.

Geçici ihale teminatı: İhale geçici teminatı, ihaleden sorumlu olan kişinin çekilmesi ya da sözleşmeyi imzalamak istememesi durumlarında yaşanabilecek maddi kayıplara karşı güvence sağlar.
Performans teminatı: İşin yürütülmesinden sorumlu kişi, sözleşmede belirlenen şartlara göre sorumluluklarını yerine getirmemesi durumunda devreye girer ve hasarların karşılanmasına yönelik güvence oluşturur. Sigorta şirketi, yeni bir firma ile anlaşarak işin tamamlanması sağlayabilir.

Kefalet Sigortası Ek Teminatları

Kefalet sigortası ana teminatların dışında poliçene ekletebileceğin farklı teminatlar vardır.

Avans ödeme teminatı: Eğer herhangi bir ihale, mal ticareti ya da proje karşılığında avans alan kişi, poliçede belirlenen şartlar kapsamında yükümlülükleri yerine getirmez ve geri ödeme de yapmazsa bu teminat devreye girer.
İmalat, bakım ve onarım teminatı: Bu teminat türü özellikle mühendislik, inşaat ve makine üretimi sektörlerinde çalışan kişiler tarafından tercih edilir. İş esnasında ve teslimat sonrası meydana gelen sorunlara karşı güvence sağlar.
Gümrük mahkeme teminatı: Gümrük mahkeme teminatı, işle ilgili hukuksal sorunları karşı maddi güvence oluşturur. Vergi dairesi ve mahkeme gibi kamu kurumlarındaki davalarda gümrükleme aşamasında meydana gelen sorunlardan kaynaklanan kamu zararlarının karşılanmasını sağlar.
Emniyet suistimal teminatı: Kefalet senedinde zimmete para geçirme, dolandırıcılık ve hile gibi durumlara karşı güvence sağlar.
İhaleye katılım teminatı: Eğer sigorta yaptıran kurum, ihaleye katılım sağlamaması gibi bir durumda olası risklere karşı teminat sağlanır.
Sözleşme teminatı: Eğer sözleşmeye uyulmazsa maddi kayıp meydana gelebilir, sözleşme teminatı bu zararları güvence altına alır.

Kefalet Sigortası Teminat Dışı Durumlar

Kefalet sigortası genel şartları doğrultusunda teminat dışı olarak kabul edilen bazı durumlar bulunur.

Primin ödenmemesi
Sigorta şirketine bildirmeden sözleşmede değişiklik yapılması
Sigorta süreci ile ilgili olarak tebliğ ve ihbar yapılmaması
Mesleki faaliyetin sona ermesi

Mesleki sorumluluk sigortası hakkında detaylı bilgi almak için içeriğimizi okuyabilirsin.

Teminat Mektubu Kefalet Sigortası Yerine Olarak Kullanılır mı?

Evet, kefalet sigortasını, teminat mektubu olarak da kullanabilirsin. 05.12.2017 tarihinde Resmi Gazete’de yayınlanan 4734 sayılı kamu ihale kanununda yapılan değişiklik ile firmalar, teminat mektubu yerine kefalet senedini kullanmaya başlamışlardır.

Kefalet Sigortası İçin Gerekli Belgeler

Kefalet sigortası yaptırmak için başvuru yapmadan önce sigorta şirketinin senden istediği birtakım belgeler olabilir. Bu kefalet sigortası yaptırmak için gerekli belgeleri şu şekilde sıralayabiliriz.

İhalenin tarihi
Kefalet ücreti
Kefalet vadesi

Lehtar kurum ile ilgili bilgiler

Sigortalı (borçlu) kişiden istenen belgeler ise şu şekildedir:
Bilanço
Findeks raporu
Gelir tablosu
İmza sirküleri
Mizan
Ticaret sicil gazetesi
Vergi beyannamesi
Vergi levhası

Kefalet Sigortası Yapan Şirketler

Kefalet sigortası yapan çok sayıda sigorta şirketi vardır. İşte kefalet sigortası veren sigorta şirketlerinden bazıları!

Anadolu Sigorta
Doğa Sigorta
Quick Sigorta

Kefalet Sigortasında Tazminat Ödemesi Nasıl Yapılır?

Eğer sigortalı şirket, sorumluluklarını değerlendiremez ise alacaklı tarafa tazminat ödemekle yükümlüdür. Tazminat ödemesinde iki farklı şekilde yapabilir.

Şartsız kefalet sigortasında lehtarın tazminat talebi sigortadan karşılanır ve sigorta şirketi herhangi bir sebeple erteleme yapamaz.
Şarta bağlı olan kefalet sigortasında ise lehtardan gelen talebin ispatlanması ve hukuki bir çerçevede sunulması gerekir. Sigorta şirketi dilerse talep edilen tutara ilişkin aykırı durumlar olduğunu belirterek ödeme tarihini ve koşulları değiştirebilir.

Kefalet Sigortasının Sözleşme Süresi ve Sona Erdirilmesi

1 yıl geçerli olan kefalet sigortası, sözleşmede aksine bir hüküm yoksa öğlen 12.00’da başlar ve öğlen 12.00’da sona erer. Ancak sigorta sözleşmeni herhangi bir zamanda da sonlandırabilirsin. Ancak bu poliçede belirtilen her türlü masrafı sigorta şirketine ödemen gerekir.

Kefalet Senedi Nedir, Nasıl Alınır?

Kefalet senedi, kefalet sigortası kapsamında düzenlenen ve hizmet almanı sağlayan bir belgedir. Bankaların teminat ihtiyacı doğrultusunda hazırladığı kefalet senedi, kredi limitinin başka başka alanlarda kullanılmasına olanak tanır. Banka teminat mektubu yerine de kullanılabilen kefalet senedi sayesinde daha az masraf ile işlemler tamamlanabilir.

Kefalet senedi almak istiyorsan öncelikle sigorta şirketine başvuruda bulunman gerekir. Kefalet sigortası yaptıran firma, sigorta şirketinin talep ettiği bütün evrakları verir. Eğer sigorta şirketi kefil olmayı kabul ederse üçüncü kişilere vermek için kefalet senedi düzenler. Kefalet sigortası alan firma, kefaletten doğan sorumluluğunu yerine getirmezse sigorta şirketi lehtarın talebi ile kefil olunan meblağı lehtara ödemekle yükümlüdür.

Kefalet Senedi için Gerekli Belgeler

Sigorta şirketleri kefalet senedi almak isteyen kişilerden bazı belgeler talep etmektedir. Kefalet senedi alabilmek için bu belgeleri eksiksiz bir biçimde sigorta şirketine teslim etmelisin. Kefalet sigortası üzerinden kefalet senedi almak için gerekli belgeler

Son 2 yıla ait;

Bilanço
Findeks raporu
Firma faaliyet raporu
Gelir tablosu
Hakediş tablosu
Mizan
Son imza sirküleri
Ticaret sicil belgesi
Vergi beyannamesi
Devam eden ve biten işler

Kefalet Sigortası Fiyatı

Kefalet sigortası maliyeti sigorta kapsamına alınan teminatlara, sigorta şirketinin fiyat politikasına ve özel şartlara göre değişkenlik gösterir. Ayrıca sigorta şirketleri, sigorta yaptırmak için her aday için farklı bir teklif çıkarabilir. Bu nedenle kefalet sigortasının ücretleri hakkında net bir şey söylemek mümkün değildir.